CATALOGUE GÉNÉRAL DES ÉTUDES

Face à un environnement concurrentiel redéfini par l'open finance et par les nouvelles technologies, comment optimiser la relation client dans la banque et l'assurance ? Notre étude exclusive dévoile les meilleurs cas d'usage pour automatiser les process et proposer une expérience client différenciante grâce à l'intelligence artificielle (IA).

L'IA représente un levier stratégique alors que la directive européenne FIDA ouvre l'accès aux données financières et assurantielles à des tiers, imposant de nouveaux standards de compétitivité. L'IA automatise en effet les tâches répétitives, réduit les coûts et libère du temps aux équipes, leur permettant de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Loin de remplacer le conseiller, l'IA le complète, l'amplifie et lui permet de se recentrer sur l'essentiel. Mais son adoption pose des défis majeurs aux organisations : garantir l'explicabilité des modèles, limiter leur empreinte énergétique, assurer une accessibilité pour tous les clients et faciliter l'appropriation des outils par les collaborateurs. Réussir cette transition ne se limite pas à un déploiement technologique. Elle exige une transformation en profondeur, à la fois culturelle et organisationnelle. Dès lors, comment tirer parti de l'IA pour une relation client plus fluide et personnalisée, sans tomber dans la standardisation ? Et comment redonner du sens à l'accompagnement humain et réinventer le rôle des agences face à la baisse de leur fréquentation ?

Alors que l'avenir du système de retraite par répartition reste incertain, la capitalisation s'impose peu à peu comme un complément pour garantir des revenus pérennes aux Français après leur vie active. Dès lors, comment encourager l'essor des produits d'épargne retraite supplémentaire et en accélérer l'adoption ? Notre étude identifie les leviers clés pour élargir la diffusion des plans d'épargne retraite (PER) à de nouveaux segments de clientèle et rendre ces solutions plus attractives auprès de la population.

Nous mettons notamment en lumière les stratégies pour étendre la prospection au-delà des ménages aisés, jusqu'ici cœur de cible des acteurs du secteur. Alors que plus de 80% des Français ne disposent pas de PER et que le financement des retraites demeure un sujet majeur, diversifier les canaux d'acquisition apparaît comme une priorité pour favoriser l'adoption de ce produit. Une approche pédagogique est aussi indispensable afin de sensibiliser les entreprises et promouvoir l'épargne collective. Par ailleurs, les nouvelles technologies offrent des opportunités pour optimiser la souscription et la gestion des PER. Certaines solutions basées sur l'intelligence artificielle (IA) permettent, par exemple, d'affiner les arbitrages d'investissement et de limiter les risques de perte à court terme. Dès lors, quels sont précisément les apports des nouvelles technologies pour améliorer la souscription et la gestion des PER ? Quelles actions concrètes peuvent encourager leur souscription ? Et quelles évolutions attendre du marché d'ici 2026 ?